Jeho strategie 90/10
Není těžké nalézt lidi, kteří jsou připraveni rozdávat peněžní poradenství, ale pokud by Warren Buffett nabídl nějakou radu k odchodu do důchodu, poslechl byste? S čistou hodnotou více než 90 miliard dolarů by jeho rada mohla mít větší váhu než většina, ale bude to pro vás pracovat?
Buffettovu strategii 90/10
V dopise z roku 2014 svým akcionářům to Buffett řekl:
Moje rada správci nemohla být jednodušší: 10% hotovosti v krátkodobých státních dluhopisech a 90% ve velmi nízkém indexovém indexu S & P 500. (Doporučuji Vanguardův časový symbol = VFINX). Věřím, že důvěryhodné dlouhodobé výsledky této politiky budou nadřazeny těm, které většina investorů dosáhne - ať už jsou to penzijní fondy, instituce nebo jednotlivci - .
Pojďme to rozdělit. Za prvé, indexový fond je fond podílových fondů nebo burzovní fond, který sleduje výkon některých indexů. V tomto případě navrhuje Buffett indexový fond, který sleduje výkonnost S & P 500. Když se S & P 500 zvedne, tak indexový fond. Navrhuje investovat 90 procent svých peněz do indexového fondu.
Buffett naznačuje, že dalších 10 procent půjde do fondu krátkodobých státních dluhopisů. Finanční poradci doporučují používat dluhopisové fondy pro bezpečnost a konzistentnost výnosů. Pokud celosvětové finanční trhy narazí na hrubý náplast, dluhopisové fondy často nebudou trpět stejně jako akciové fondy.
Vyhněte se poplatkům z fondu
Nakonec, Buffett zdůrazňuje, "nízké náklady." Investování není zdarma. Máte-li finanční poradce, budou vám často účtovat poplatek a pokud investujete do vzájemných fondů, ETF nebo některých dalších investičních produktů, které přicházejí s poplatky. Někteří spotřebitelé se shodují s dvojnásobným poplatkem, protože platili finanční poradce a finanční poplatky.
Poplatky se rychle zvyšují. Zvažte 25letého, který má účet pro odchod do důchodu s zůstatek 25 000 USD. Přidávají každoročně 10 000 dolarů a získávají návratnost 7 procent a odešlou do důchodu 40 let. Pokud tato osoba platí poplatky za 1 procenta, bude to stát téměř 600 000 dolarů za poplatky za 40 let.
Investování do fondů s nižšími náklady, jako Buffett, by mohlo ušetřit více než 200 000 dolarů v poplatcích, které by mu umožnily odejít do důchodu o téměř 340 000 dolarů bohatší.
Na rozdíl od konvenční moudrosti
Buffettův důchodový plán neobdrží zářící doporučení od některých finančních poradenských komunit. Konvenční moudrost říká diverzifikovat pomocí mixu akcií, dluhopisů a mezinárodních fondů. Portfolia penzijního připojištění jsou často naplněna kombinací finančních prostředků - mnohem více než 2, aby se zabránilo riziku, že jedna oblast trhu nedosahuje dostatečný výkon.
Mnoho finančních poradců by se také zmírnilo s Buffettovou váhou. Mohli by argumentovat, že zejména pro klienty později v životě jeho strategie kladou příliš velkou váhu na rizikové akciové fondy, kde by 1 recese mohla zničit důchodové spoření v nadcházejících letech.
Jedním z dobře známých pravidlů je, že investujete procento svého portfolia do dluhopisových fondů, které se rovnají vašemu věku. Pokud jste 50 let, investujte 50% do dluhopisů nebo dluhopisových fondů. Finanční poradci se obecně shodují na tom, že je příliš konzervativní a příliš zjednodušující, ale říkají, že rada Buffetta je příliš riskantní.
Konečně by pravděpodobně tvrdili, že když stojíte za 90 miliard dolarů, vaše investiční strategie je odlišná od někoho, kdo má nejméně 100 000 celkových úspor.
Co bys měl dělat?
Nemůžete ovládat investiční trhy, které se budou dělat v budoucnu, ale můžete ovládat poplatky, které platíte.
Vyšší poplatky se málokdy rovnají lepší návratnosti, takže když vybíráte prostředky pro svůj 401 (k) nebo jiný důchodový fond, vyberte indexové fondy s nízkými poplatky. Pokud používáte finanční poradce, požádejte je o jejich poplatky. Pokud jsou celkové poplatky mnohem vyšší než 1 procenta, můžete platit příliš mnoho, ale stejně jako cokoli, zhodnoťte, co jste dostali za poplatky, které platíte.
Obecně platí, že čím složitější je vaše finanční situace, tím více je rozumné platit vyšší poplatky. Brzy v životě, kdy máte relativně nízkou rovnováhu, mohou být robo-poradci užiteční.
Za druhé, nepadněte na myšlenku, že můžete porazit trh . Výzkum ukazuje, že v průběhu vašeho vývoje do značné míry zrcadlíte výkonnost celého trhu. Zaplacení vysokých poplatků za investiční profesionály, kteří se snaží porazit trh, se pravděpodobně nezaplatí.
Je to o jednoduchosti
Buffettova investiční práce byla vždy o jednoduchosti. Vytvořte strategii, která je levná a snadno srozumitelná a je založena na tom, jaké dekády studií jsou pravdivé. Nejlepší je najít finančního poradce, kterému důvěřujete, a vytvořit si pro vás plán, ale Buffettův důchodový plán byl úspěšným hráčem pro odchod do důchodu nejen pro sebe, ale i mnoho dalších.