Definice, výhody a nevýhody podílových fondů
Pravděpodobně jste obeznámeni s některými podíly tříd podílových fondů , jako jsou třídy A, třídy B nebo třídy C.
Co přesně jsou akcie R a kdy je lepší investovat než jiné třídy akcií?
Definice sdílených podílových fondů
R jsou akciová třída podílových fondů určená jako třída důchodového podílu, z čehož vyplývá písmeno "R." Podílové fondy třídy akcií R jsou k dispozici pouze prostřednictvím penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, například 401 (k). R podílových fondů nemají zatížení (tj. Front-end zatížení, back-end zatížení nebo úroveň zatížení), ale mají 12b-1 poplatky, které se obvykle pohybují od 0,25% do 0,50%.
Společná rodina fondů akcií společnosti R podílená v plánech 401 (k) je americký fond. Například jste možná viděli americké fondy růstového fondu amerických nebo amerických fondů, nebo americké fondy Small Cap World v jedné třídě akcií R1, R2, R3 nebo R4.
Máte-li koupit R Podílové fondy?
R Podílové fondy jsou k dispozici v plánech 401 (k), protože vzájemné fondy, které účtují břemeno, nejsou povoleny v penzijních plánech sponzorovaných zaměstnavatelem.
Společnosti podílových fondů, které většinou nabízejí podíly, které nabízejí burzy, které jsou většinou prodávány prostřednictvím zprostředkovatelů založených na provizi, přicházejí s touto třídou R-share.
Ačkoli akcie R mohou mít přiměřené nákladové poměry a mohou být lepší než využívat nákladové prostředky, jako jsou akcie A, akcie B nebo akcie C , stále mají tendenci být vyšší než indexové fondy.
Například Americký fond pro růst fondů Ameriky R1 (RGAAX) má poměr nákladů 1,44%, což je mírně nadprůměrné pro aktivně spravované fondy růstu.
Porovnejte to s Vanguardovým růstovým indexem (VIGRX), který má poměr nákladů 0,18% a máte rozdíl 1,26% ve prospěch společnosti VIGRX. V průběhu času bude větší nákladový poměr fondu akcií R velkou zátěží výkonnosti a může se v dlouhodobém výhledu přenášet na tisíce dolarů méně celkového zisku.
Závěrečná kapitola o investicích do podílových fondů R Share
Je rozumné využít všech odpovídajících příspěvků, které může váš zaměstnavatel učinit, když přispějete k vašim vlastním 401 (k). Ujistěte se však, že věnujete pozornost výdajům, zejména v případě, že neexistuje žádný zaměstnavatelský zápas. Proto si můžete zvolit otevření vlastního účtu pro odchod do důchodu, jako je například individuální účet pro odchod do důchodu (IRA), v jedné z nejlepších společností bez podílu na podílových fondech .
Pokud však chcete využít výhod 401 (k) plánu zaměstnavatele a jediné možnosti jsou akcie společnosti R, můžete je stále využívat a najít ty nejlepší dostupné, které vyhovují vašim cílům a rizikové toleranci. Vzhledem k výběru akcií R a nízkorozpočtového indexového fondu je však většina investorů moudře vybrat indexový fond, zejména pokud investuje po dobu 10 let nebo více.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.