Tipy, které pomáhají manželským párům plánovat společně odchod do důchodu
Novomanželé mají často spoustu finančních plánů: zahajovací dům, děti, prázdninový fond, sněmovna, vysokoškolský fond. Je snadné přehlédnout nebo ignorovat plánování společného odchodu do důchodu. Nedovolte, aby se to stalo. Zlaté roky mohou být nakonec nejlepší z vašeho manželství, pokud rozumíte každému budoucímu cíli, potřebám a očekáváním. Zde je šest tipů pro plánování odchodu do důchodu jako pár.
01 Diskutujte o svých cílech s velkým obrázkem
Posaďte se s manželkou a sdílejte si ideální odchod do důchodu. Jeden z vás si může představit, že odchází do důchodu ve věku 45 let, zatímco druhý je šťastný, že pracuje navždy, můžete snít o kajutě v zemi, zatímco tvůj manžel / manželka obrazy tráví zlaté roky v motorovém domě. Čím dříve si uvědomujete cíl druhého, tím víc času musíte pracovat na kompromisu a sdíleném ideálu. Každý z vás je nakonec zodpovědný za vaše vlastní odchod do důchodu, ale stejně jako současná finanční rozhodnutí společně, měli byste spolu ušetřit odchod do důchodu. Je váš manžel účastníkem 401 (k) ? Pokud ne, mohli byste si dovolit, abyste do svého plánu přidali trochu více příjmů před zdaněním, aby splnili vaše společné cíle? Pokud jeden z manželů nepracuje mimo domov, možná budete chtít zvážit spousal IRA, který vám umožní vyčlenit finanční prostředky na investiční účet odložený na daň ve prospěch nezaměstnaného manžela. Manželské páry mají velkou příležitost maximalizovat životní příjmy ze sociálního zabezpečení načasováním svých individuálních a manželských nároků správným způsobem. Co to je, závisí na vás, na vašem věku, na věku vašeho nároku a na vašeho manžela. Trochu pečlivého plánování v letech před 62. věkem, což je nejdříve, kdy můžete začít sbírat, může mít vliv na jeho zaručený příjem za celý život. V závislosti na vašem stádiu života můžete být schopni zjistit, kolik budete potřebovat při odchodu do důchodu. Možná jste přesvědčeni, že byste mohli vynaložit rozpočet na práci s polovinou svého současného příjmu, ale váš manžel chce životní styl, který bude vyžadovat stejnou úroveň příjmu, kterou získáte dnes. Sladění těchto očekávání vám pomůže vytvořit realističtější plán. 05 Zkontrolujte příjemce
Pamatujte, kdy jste poprvé spustili svůj 401 (k)? Musíte zahrnout jméno jednoho nebo více příjemců, kteří obdrží peníze, pokud byste měli předávat. Ujistěte se, že tyto informace byly aktualizovány, jelikož jsou co nejaktuálnější a přehodnocují se v souvislosti s jakoukoli významnou životní událostí, jako je manželství, narození dítěte, rozvod nebo rodinná smrt. Změnu vašich příjemců lze provést jednoduše kontaktováním makléřské firmy, pokud máte IRA nebo zástupce pro lidské zdroje, který spravuje plán společnosti 401 (k). 06 Nepoužívejte odchod do důchodu současně
Vezměte ji od jednoho důchodce, který to udělal, a odešlete do důchodu právě tehdy, když váš manžel může znít jako spousta zábavy, ale ve skutečnosti může dojít k velkým úpravám, které mohou pro dva lidi projít společně. Díky ohromujícímu odchodu do důchodu má každý z manželů lepší pocit ze svých každodenních rutin, zálib, aspirací a společenského života mimo domov. Pokud jste šťastně ženatí, neměli byste diskutovat o rozvodu ve vztahu k vašemu penzijnímu plánu. Pokud se však manželství blíží k ukončení, penzijní majetek je na stole a musíte se snažit o zabezpečení svých penzijních úspor a dlouhodobého plánu. Oddělení manželského majetku se může rozšířit na penzijní plány, které zahrnují něco nazývaného kvalifikovanou objednávkou pro domácí vztahy (QDRO), aby rozvedli peníze bez sankcí předčasného odchodu. Můžete také mít nárok na manželskou podporu při odchodu do důchodu. Rozvedení nebo ovdoví manželi mají nárok na dávky sociálního zabezpečení na základě záznamů o manželce.