Lékařské účty skutečně devastují rodiny Ameriky?
Zvyšující se náklady na zdravotní péči činí tyto statistiky jako důvěryhodné.
Ale proč jsou tak odlišné? A jaký je skutečný dopad bankovních bankrotů na ekonomiku. Nejdůležitější je, jaký je nejlepší způsob, jak se vyhnout tomu, abyste se stal jednou z těchto statistik?
Lékařské faktory bankrotu
Jeden důvod, proč jsou odhady tak odlišné, je to, že byly provedeny v různých letech. Ty roky následovaly Velkou recesi . V důsledku toho vyskočily rychlosti bankrotu všeho druhu. Úpadek spotřebitelů vzrostl z 822 590 v roce 2007 na 1,5 milionu v roce 2010. Od té doby klesl v roce 2016 na 770 846.
To je jeden z důvodů, proč je odhad prezidenta Obamu tak vysoký. V roce 2009 proběhlo 1,4 milionu bankrotů. Obama založil svůj výpočet na Harvardské studii z roku 2009, kterou provedla jeho asistentka Elizabeth Warrenová. Podle něj bylo 62,1 procent všech bankrotů kvůli účtům za zdravotní péči. Vědci se dotazovali na ty, kteří podali bankrot v období od ledna do dubna 2007. Vymezily lékařské příčiny jako ty, které zahrnovaly ty, kteří si zasloužili domů a zaplatili lékařské účty.
Zahrnuli také ty, kteří měli zdravotní pojištění vyšší než 1000 dolarů, nebo ztratili alespoň dva týdny práce kvůli nemoci. Několik vědců kritizovalo badatele za to, že byly příliš široké a zahrnovaly ty poslední dva důvody.
Přesto byly výpočty Obamy trochu vysoké. Vynášejte 1,4 milionu bankrotů podle studie Harvarda o 62,1% a dostanete 877 372 bankrotů vytvořených účty za zdravotní péči.
V roce 2011 výzkumníci Tal Gross a Matthew Notowidigbo zjistili, že náklady na zdravotní péči způsobily 26 procent bankrotů. Jejich studium se zabývalo pouze dlužníky s nízkými příjmy.
V roce 2013 byly provedeny dvě studie, které vytvořily divoké odlišné závěry. Nejrozšířenější zprávou byla společnost Nerdwallet Health. Výzkumníci založili své odhady na studii Harvardu z roku 2009. Vyloučili bankroty kvůli ztrátě pracovních míst z lékařských problémů. Vědci prohlásili, že 57,1 procent bylo přesnější.
Později v tomto roce společnost CNBC oznámila, že společnost Nerdwallet zjistila, že zdravotnické účty způsobily, že 646 812 Američanů vyhlásilo bankrot. CNBC to extrapolovalo všem v jejich domácnosti. Průměrná domácnost má 3 osoby, což znamená 2 miliony lidí postižených.
Facebook meme shrnul stejný článek, aby dospěl k jejímu odhadu 643 000 lékařských bankrotů. Mýtus-buster Snopes využil studie k vyvrácení Facebooku, který řekl, že 643 000 Američanů každoročně krachuje kvůli účtům za zdravotní péči.
Také v roce 2013 konkurzní právník Daniel Austin zjistil, že až 26 procent bankrotů bylo primárně způsobeno výdaji na zdravotní péči. Spočítával velké náklady na zdravotní péči pouze jako hlavní příčinu bankrotu.
Tyto velké náklady představovaly více než 50% celkového dluhu respondenta, nebo více než 50% jeho příjmu. Celkový počet osobních bankrotů v roce 2013 činil 1 038 720. Vynášejte 26 procent celkovým bankrotům a dostanete 270 067 bankrotů.
V roce 2015 zjistila Kaiser Family Foundation, že lékařské faktury činily 1 milion dospělých, kteří vyhlásili bankrot. Jeho průzkum zjistil, že 26 procent Američanů ve věku 18 až 64 let bojovalo za zaplacení lékařských účtů. Podle amerického sčítání lidu je to 52 milionů dospělých. Průzkum zjistil, že 2 procenta, neboli 1 milion, uvedli, že tento rok vyhlásili bankrot.
Kdo můžete věřit?
Výzkumní pracovníci nesouhlasí s tím, kolik lékařských účtů způsobuje bankroty. Největším problémem při zodpovězení otázky je to, že při podání konkurzu nemusí být uvedeno důvod. V důsledku toho jsou odhady založeny na průzkumech.
Metodika se liší od studie ke studiu. Závisí to na tom, jak výzkumníci a respondenti zjišťují zdravotní dluhy.
Zadruhé, různé faktory způsobují bankroty. Většina lidí se zdravotním dluhem má jiné dluhy. Mohou mít také nízké příjmy, malé úspory a ztráty pracovních míst. Díky tomu je obtížné určit, zda bankrotpcy byl kvůli zdravotní dluh sám. Například studie společnosti Kaiser Family Foundation zjistila, že jen 3% respondentů uvedlo, že jejich bankrot je kvůli zdravotnímu dluhu. Ale dalších 8 procent uvedlo, že to bylo kvůli kombinaci zdravotních a jiných dluhů.
Také zjistila, že pojištěný měl trochu větší pravděpodobnost, že vyhlásí úpadek (3%) než nezajištěný (1%). Mohlo to být proto, že si mysleli, že jsou chráněni před zdravotními poplatky. Mnoho z nich nebylo připraveno na neočekávané odpočitatelné náklady a náklady na spoluúčasti. Téměř třetina nevěděla, že určitá nemocnice nebo služba nebyla součástí plánu. Jeden ze čtyř zjistil, že pojištění své nároky odmítlo.
Jak se ti, kteří mají pojištění, vraceli tolik účtů? Po vysokých úlevách , platbách souvisejících s pojištěním a ročních / životních limitech se pojištění nedostalo. Ostatní společnosti odmítly nároky, nebo pojištění zrušily.
Jak se vyvarovat zdravotního bankrotu
Není to dobrý nápad podat bankrot k vyúčtování lékařských účtů. Za prvé, bankrot zůstává na vašem záznamu po dobu 10 let. Možná nebudete moci pronajmout si byt, půjčit auto nebo koupit si dům. Někteří zaměstnavatelé z tohoto důvodu odmítnou vaši žádost o zaměstnání.
V některých státech můžeš ztratit svůj domov. Například, Nebraska chrání pouze $ 12,500 v domácím vlastnictví před zabavením. Celkově byste mohli ztratit 100.968 dolarů v aktivech. Největší ztráta je v Delaware, kde byste mohli v průměru prohrát $ 125,745.
Kromě toho je úpadek drahý. Průměrné náklady se pohybují od 1 500 dolarů až 3 000 dolarů za podání kapitoly 7 advokátovi. Kapitola 13 Průměrné náklady jsou od 3000 dolarů na 4000 dolarů s právníkem. Jedná se o průměrné vnitrostátní náklady. V mnoha východních státech by náklady mohly být mnohem vyšší.
Nejlepší způsob, jak zabránit zdravotnímu bankrotu, je zabránit účtům za zdravotní péči. K tomu musíte předcházet nebo řídit chronické nemoci. Nejdražší jsou diabetes, ve výši 26 971 dolarů za rodinu a neurologické poruchy jako roztroušená skleróza, které v průměru činí 34 167 dolarů. Největší výdaj je hospitalizace, která způsobila polovinu bankrotů.
Nemohou se vyhnout vysokým zdravotním účtům z nehod. V takových situacích je nutný finanční vankus. Ponořte tři až šest měsíců výdajů na účet spoření nebo peněžního trhu. Pouze třetina Američanů má více než 1000 dolarů úspor.
Jak vyplývá z výzkumu, zdravotní pojištění vás zcela neochrání. Mnoho lidí bylo bankroto- váno vysokými odpočty a jinými výdaji. Měli byste mít alespoň částku vašeho odpočtu v úsporách.