Tyto věcné podílové fondy mohou minimalizovat váš daňový účet
Investoři se zdanitelnými zprostředkovatelskými účty jsou inteligentní, aby udrželi daňově efektivní podíly a existuje spousta vynikajících finančních prostředků, ze kterých si můžete vybrat, aby si tuto práci udělali.
Jedna z největších chyb, které investoři dělají s podílovými fondy, nedokáže udržet nízké náklady. Minimalizace nákladů s podílovými fondy se nijak neliší od minimalizace výdajů na osobní nebo podnikatelské financování, konkrétně na tvorbu rozpočtu, nebo to, co by někteří finanční odborníci mohli nazvat cash flow.
Snižování výdajů (cash outflow) je stejně dobré jako zvýšení vašich výnosů (peněžní příliv). Snížení nákladů v osobních financích je stejně dobré jako zvyšování.
Stejně tak minimalizace daní na zdanitelném účtu má za následek zvýšení vaší čisté výnosnosti. Přemýšlejte o tom opačným směrem: Pokud platit více než je nutné v daních, ušetříte si pro sebe méně peněz; proto jste snížili návratnost investice.
Nejlepší typy podílů na snížení daně
Než se dostaneme k nejlepším fondům Fidelity, které se použijí pro účty zdanitelných makléřů, podíváme se na nejlepší typy finančních prostředků, které je třeba použít k minimalizaci daní, a na to, jak tyto vzájemné fondy dokáží tento cíl dosáhnout.
Jedna forma daně, která je společná s podílovými fondy, je rozdělení kapitálových zisků . Akcie fondů mohou investovat do desítek nebo stovek akcií. Během daného daňového roku budou správci fondu zpravidla nakupovat a prodávat několik akcií držených v portfoliu.
Když manažer prodává akcie, které získaly hodnotu od okamžiku, kdy si tyto akcie zakoupili, vytvářejí tyto obchody kapitálové zisky, které jsou pak předávány investorovi (vy) ve formě rozdělování kapitálových zisků. Z tohoto důvodu mohou být fondy s nízkým obratem, jako jsou indexové fondy , daňově efektivnější než aktivně spravované fondy.
Další společná forma zdanění pocházející z podílových fondů vzniká z dividend . Pokud tedy chcete minimalizovat daně, budete se chtít vyvarovat vysokých výnosových podílových fondů, jako jsou akciové fondy s vysokou kapitalizací. Typy fondů, které začínají na malých až nulových dividendách, zahrnují akciové fondy s malou kapitalizací a růstové akciové fondy .
Pokryli jsme typy akcií, které jsou daňově efektivní, ale dluhopisové podílové fondy jsou ty, které budete potřebovat, pokud jde o minimalizaci daní. Chcete-li udržet daně na minimum s dluhopisovými fondy, nejlepším typem k nákupu jsou komunální dluhopisové fondy . Tento typ podílových fondů nakupuje komunální dluhopisy, které vydávají státní a místní orgány a další obce. K podpoře vládních investic jsou komunální dluhopisy osvobozeny od federální daně z příjmů. Pokud žijete ve státě nebo v obci, která vydává dluhopis, může být na této úrovni také příjem bez daně.
Nejlepší věrnostní fondy na minimalizaci daní
Nyní se podívejme na některé konkrétní příklady vzájemných finančních prostředků od společnosti Fidelity, které mohou vést zdanění na vašem účtu zdanitelného zprostředkovatele.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) není nejvíce daňově efektivní fond Fidelity, který si můžete koupit, ale může být nejvíce diverzifikovaným akciovým podílovým fondem, který může také udržet daně na minimum. Jeho nízká míra obratu pouze o 3 procenta znamená, že bude udržovat daně z rozdělování kapitálových zisků mnohem nižší než průměrný akciový fond. Nákladový poměr pro FSTMX je skalní dno 0,095 a minimální počáteční nákup je 2500 dolarů.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) se zaměřuje na akcie s malým limitem, které obecně vyzařují méně dividend ve srovnání s akciemi s velkým limitem. Například průměrný akciový fond s velkou kapitalizací by mohl mít výnos nejméně 2 procenta nebo více, zatímco FCPEX bude typicky průměrně méně než polovina. Nízké výnosy pomohou udržet daně z příjmů na minimu. FCEPX historicky porazila více než 90% jiných fondů s malou kapitalizací pro daňově upravené výnosy. Poměr nákladů je nízký u fondu s malým kapitálem ve výši 0,68 procenta a minimální počáteční investice činí 2500 USD.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) je zahraniční akciový fond, který investuje především do akcií jiných společností než USA. Zahraniční akciové fondy nejsou často daňově efektivní, ale společnost FIGRX dosahuje lepšího než průměrného daňového efektu a nadprůměrného výnosu, což kombinuje, aby se FIGRX chytře rozhodla pro investory, kteří potřebují zahraniční akciový fond na zdanitelném účtu. Poměr nákladů pro společnost FIGRX je podprůměrný na úrovni 1% a minimální počáteční investice činí 2500 USD.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) má obecní dluhopisy, které jsou osvobozeny od federální daně z příjmů. Většina holdingů jsou dluhopisy vydané státními a městskými vládami ve Spojených státech. Městské dluhopisy často nabízejí nižší výnosy než jiné dluhopisy, ale status osvobození od daně může vytvářet daňově efektivní výnos, který může porazit jiné dluhopisy. Obecně platí, že investoři, kteří jsou ve vyšších daňových pásmech, těží nejvíce z držení komunálních dluhopisových fondů, jako je FTABX. Poměr nákladů činí 0,25% a minimální počáteční investice činí 25 000 USD. Společnost Fidelity také nabízí komunální dluhopisy bez daně, které se zaměřují na státy jako Kalifornie, New York a Massachusetts. Investoři, kteří žijí v těchto státech, se mohou rozhodnout využít těchto prostředků k tomu, aby využili státní daňovou výhodu.
- Věrnost daňově osvobozených peněžních trhů (FMOXX) může být inteligentní volbou pro investory, kteří chtějí likvidní fond držet za krátkodobou hotovost. Podobně jako bezcelní dluhové fondy bude FMOXX obecně prospěšné pro investory ve vyšších relativních daňových pásmech.
Co hledat, abyste našli své vlastní daňově efektivní fondy
Pokud existují další typy fondů, které potřebujete pro svůj účet podléhající dani, můžete se podívat na některé klíčové statistiky, které předpovídají daňovou efektivitu fondu. Jednou z takových statistik je daňový poměr, který je mírou toho, kolik investorů v průměru ztratilo z důvodu daní. Například, pokud měl podílový fond pětiletý roční výnos 10% a daňový náklad byl 1%, návratnost investora po zdanění byla 9%.
Některé z nejlepších internetových výzkumných webových stránek, jako je Morningstar, Inc., nabízejí informace o poměru daňových nákladů a dalších klíčových datových bodech, jako jsou daňově upravené výnosy. Například na Morningstar.com můžete jednoduše zadat symbol tickového podílového fondu a hledat konkrétní fond, který zkoumáte. Jakmile zjistíte, že je fond na webu, podívejte se na záložku "Tax" a klikněte na něj. Na této stránce se zobrazí klíčové body daňových údajů, jako je poměr daňových nákladů a daňově upravené výnosy. Můžete je porovnávat s jinými fondy a vybrat ten, který je pro vás nejlepší a vaše investiční potřeby.
Především investoři by si měli zapamatovat, že dávají přednost praktikám inteligentního investování, jako je diverzifikace, tolerance rizik a výběr fondů na základě investičních cílů, nejen samotné daňové efektivity. Budování portfolia vhodného pro vaše potřeby je důležitější než minimalizace daní. Investoři mohou také snížit náklady tím, že si koupí bezúplatné prostředky s nízkými nákladovými poměry.
Další informace o nalezení nejlepších finančních prostředků pro vás a vaše investiční cíle naleznete v článku o Analýze vzájemných fondů: 10 věcí, které je třeba analyzovat (a 3 ignorovat) .
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.