Top 10 věcí, které je třeba vědět o zdanění podílových fondů

Strategie a příklady snížení daní a maximalizace výnosů

Jak mohu snížit daně z podílových fondů? Které typy prostředků jsou nejlepší pro zdanitelné účty? Proč jsem dostal 1099? Pochopení zdanění podílových fondů vám pomůže zlepšit vaše celkové výnosy tím, že budete chytřejším investorem.

Jak říkají: "Nic není v životě jisté, ale smrti a daní." Nicméně, daně mohou být minimalizovány nebo dokonce zamezeny, pokud jde o investice do fondů. Proto se znalostí základů zdanění podílových fondů umožní zvýšit celkový výnos investičního portfolia.

Zde jsou deset nejdůležitějších věcí o zdanění podílových fondů:

1. Umístění aktiv : Jednou z největších chyb, které investoři dělají, je umístění vzájemných fondů, které generují vysoké daňové zatížení. Například většina dluhopisových fondů a fondů placených z dividend vytváří příjem, který je pro investora zdanitelný. Tyto prostředky jsou proto nejlépe zakoupeny na účtu s odloženým zdaněním, jako například IRA, 401 (k) nebo anuita. Tímto způsobem se vyhneme zbytečné dani z příjmů.
2. Daňově efektivní fondy : Pokud máte účet podléhající zdanění, takový běžný individuální nebo společný účet zprostředkování a chcete minimalizovat daně, musíte investovat do vzájemných fondů, které vytvářejí málo až žádné daně. Tyto prostředky jsou považovány za daňově efektivní . Například pokud potřebujete vystavení dluhopisům, můžete zvážit použití komunálních dluhopisových fondů , které generují příjem obecně bez daně na federální úrovni.
3. Jak jsou zdaněny dividendy ze společného fondu : Některé společnosti prodávají své zisky akcionářům ve formě dividend. Vzájemný fond investující do akcií může tedy získat dividendy od společností, do kterých investují, a poté předá dividendy akcionáři podílových fondů. Investor podílových fondů se často rozhodne, že dividendy budou reinvestovány do fondu, ale investor může stále platit daně. Výše dlužných daní závisí mimo jiné od doby držby a od daně z příjmů.

1. Typy 1099 formulářů a co s nimi dělat : Nejběžnější typy 1099 získaných investory zahrnují 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT a 1099-Q. Investoři jsou často překvapeni, když obdrží 1099 e-mailem. To je znamení, že investor musí pochopit, proč obdržel 1099 a zda mohou být minimalizovány nebo vyloučeny daně vzniklé investováním podílových fondů. Chcete-li znát základy zdanění podílových fondů, pochopení formulářů 1099 je skvělým místem pro začátek. Budete také chtít být jisti, že uděláte to, co IRS vyžaduje, abyste udělali!

1. Distribuce kapitálových výnosů podílových fondů : Akcie fondů mohou investovat do desítek nebo stovek akcií. Často správce podílových fondů nakupuje a prodává akcie několika akcií v rámci podílových fondů v daném roce. Když manažer prodává akcie, které získaly hodnotu od okamžiku, kdy si tyto akcie zakoupili, vytvářejí tyto obchody kapitálové zisky, které jsou následně předávány investorovi (vy).
2. Plánujte rozdíly v rozdělování kapitálu : Aby společnosti pomohly akcionářům připravit se na rozdělování kapitálových zisků, podílové fondy obvykle zveřejňují odhady rozdělení kapitálového zisku, které začíná v říjnu. Tyto odhady rozdělení kapitálového zisku mohou pomoci investorům ze vzájemných fondů (kteří vlastní kapitál na zdanitelných účtech) naplánovat daňový den.
3. Ztráta daňových ztrát : Mnoho investorů udělalo chybu v zaplacení daní z kapitálových výnosů, kdyby je mohla snížit nebo vyloučit kompenzací zisku kapitálovými ztrátami. Představte si například, že chcete vyvážit váš porftolio a rozhodnete se prodat akcie dvou fondů. Obecně platí, že pokud máte v důsledku prodeje prvního fondu 1,000 dolarů a kapitálové ztráty v důsledku prodeje akcií druhého fondu, rovnoměrné zisky a ztráty se vzájemně vyrovnají a nezaplatí se žádná daň.

1. Poměr daňových nákladů : Stejně jako to zní, poměr daňových nákladů je měřením, jak daně ovlivňují čistou návratnost investice. Například pokud váš podílový fond získá 10% výnos před zdaněním, ale daňové náklady, které vznikly fondu, sníží celkový výnos na 9%, poměr daňových nákladů činí 1%. Investoři mohou získat výnosy před zdaněním, daňově upravené výnosy a poměr daňových nákladů u podílových fondů společnosti Morningstar .
2. Indexové fondy a aktivně spravované fondy : Fondy, které se snaží "porazit trh", se nazývají aktivně spravované fondy a fondy, které se jednoduše snaží vypořádat s výnosy na trhu nebo se daným měřítkem nazývají pasivně spravované fondy. Aktivně spravované fondy mají obvykle vyšší obrat (kupují a prodávají více akcií nebo dluhopisů), a proto mají vyšší daňové náklady než indexové fondy a burzovní fondy (ETF). Pro daňovou efektivitu můžete zvážit použití jednoho z nejlepších indexových fondů S & P 500 .

1. Jak si vybrat nejlepší podílové fondy : Není náhodou, že nejvhodnější podílový fond, zejména po delší dobu, jako je 10 let nebo více, jsou často fondy s nejnižšími daňovými náklady. Proto investor, který hledá nejlepší finanční prostředky, pravděpodobně najde daňově nejúčinnější prostředky, i když se nepokusí, protože existuje vysoká korelace mezi nízkými daňovými náklady, nízkým obratem a nízkými nákladovými poměry k vysokým relativním výnosům, zejména pro delší investiční období.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být zneužity jako daňové poradenství nebo investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.