Dělejte pár věcí správně, aby vaše bohatství pomohlo růst
Ve Spojených státech dosahuje celoživotní výdělky osoby s bakalářským vzděláním zhruba 2 100 000 USD. Většinou se absolventi vysokých škol snoubí s dalšími vysokoškolskými absolventy a přinášejí tuto částku na 4 200 000 dolarů. (Z ekonomického pohledu není nijak úporné říkat, že snubní prsteny jsou novým ukazatelem sociálního statusu a vzory manželství nejsou imunní vůči assortativnímu páření, což má nějaké zajímavé, ne-li důležité, důsledky pro nerovnost příjmů.) Jako generální ředitel váš život, jak vy a váš manžel nebo manželka přidělíte, že peníze budou mít obrovský vliv na konečnou čistou hodnotu vaší domácnosti, pasivní příjem a dokonce i úroveň štěstí. To platí zejména vzhledem k významným finančním výhodám manželství .
Jeden z největších rozdílů mezi těmi, kteří skončí živou výplatou výplaty, a těmi, kteří se ocitnou v bankovním trezoru plném osvědčení o akciích, který čerpá z výnosů dividend, je, zda má někdo tendenci nakupovat odpisující majetek nebo produktivní majetek své nadbytečné prostředky.
Odpisy aktiv jsou ty, které po získání začínají ztrácet hodnotu. Klíčovým příkladem je automobil. Zatímco to může být užitečné, auto je jedním z nejhorších výdajů, které můžete učinit z finanční perspektivy. Lidé, kteří nikdy ve svém životě nebudou mít předvídavost říkat: "Budu koupit 50.000 dolarů Hersheyho bloku a držet ho v příštích 50 letech", "Koupím 25.000 dolarů Coca- Cola a jednou jsem ji vložil do svěřeneckého fondu pro svou vnučku, "nebo dokonce" přidám 500 dolarů měsíčně do mého Exxon Mobil DRIP ", místo toho by nemyslela na to, že půjde do obchodního zastoupení s automobily, koupím nový auto za 0% úroky za 700 dolarů za měsíc platby a roztahování to přes 60 měsíců za něco, co je určeno být naprosto bezcenné.
Viděl jsem to znovu a znovu. Vzhledem k povaze složení se první deset nebo dvacet let pracovních sil vytváří mimořádně vysoké výsledky, takže člověk, který byl dost moudrý, aby začal získávat penězotvorná aktiva, začíná vystupovat a oddělovat se od balíčku. To se nakonec změní v propast, který je obtížné, ne-li nemožné překlenout.
Jinými slovy, pokud jste dostatečně privilegovaní, abyste byli vysoce vzdělaní, oženili jste se s jinou vysoce vzdělanou osobou žijící v nejbohatší ekonomice v dějinách lidské civilizace, ať jste nebo nebyli finančně nezávislí - s výjimkou několika výjimek, jako je nepředpokládaná zdravotní krize - téměř jistě půjde až na svou vlastní schopnost nebo neschopnost řídit svůj příjem opatrně. Tato jednoduchá pravda, bez ohledu na to, jak nepopulární to může být přiznání ve slušném podniku, je důvod, proč ministr práce jako Ronald Read skončil být tajný milionář s $ 8,000,000 + a právníci s prestižními životopisy, kteří vydělávají o 1000% více za rok, mají zlomek bohatství. Buď zaměstnáváte své peníze, pracujete pro vás, nebo vy pracujete za své peníze, prodat svůj čas (hodiny svého života, doslovně) za to, co potřebujete týden.
Téměř všichni začínají dělat to druhé, ale daňový moudrý muž, jako je Read, skončí v situaci, kdy jeho výplata je mnohem menší než dividendy , úroky a nájemné, které sbírá.
Co tedy je recept na získávání bohatství ? Udělat pár věcí správně a do značné míry se o sebe postará.
- Ekonomické údaje ponechávají absolutně nulovou otázku, že pokud 1.) absolvujete střední školu, 2.) jít na vysokou školu, 3.) se oženit a 4.) mít děti v tomto pořadí, protože novináři a akademičtí pracovníci rádi připomínají všem, vaše štěstí kdy se někdy dostanou do chudoby, jsou zlikvidovány tak, aby byly prakticky bezvýznamné. Je to podvodný kód ve finančním životě. Využijte to. Jakákoli odchylka hromadí váš balíček proti vám silným způsobem. Neexistuje žádný kolem. Není to popření. Důkazy jsou nevyvratitelné a datový soubor je ohromující.
- Vždy žijete pod svými prostředky, i když jen ušetříte malé množství peněz . Kázeň, kterou staví, je dobrou životní zručností, která se bude splácet i jinde.
- Umístit tento přebytek do práce nejúčinněji daňově efektivním způsobem. Pro většinu lidí to bude dvojitá kombinace Roth IRA a Roth 401 (k) . Při správném zavedení se můžete pravděpodobně vyhnout placení daní z většiny vašich investic po zbytek svého života. Pokud máte štěstí a / nebo dostatečně disciplinované, abyste každoročně dosáhli maximálních limitů příspěvků , začněte vytvářet aktiva mimo daňové útočiště, které mohou při zesílení využívat zesílené mezery . To vám umožní předat tyto majetek vašim dětem a vnukům, aniž byste zaplatili daň z kapitálových výnosů . Všechny vaše odložené daňové závazky jsou odpuštěny .
- Vyhněte se zadlužení, pokud je to možné, zejména dluh z kreditních karet a dluh studentských půjček . Když půjčíte peníze od jiných lidí, což je skutečně to, co si půjčujete, pozvete je do svého života. Mohou požadovat vaši budoucí výstup. Mohou způsobit obrovské utrpení, pokud porušíte svůj slib. Účast na své vysněné škole nestojí za to, abyste strávili příštích 15 nebo 20 let svého života v tom, co se týká otroctví, které existují pouze pro potěšení akcionářů Sallie Mae, Navient, Citigroup a Wells Fargo.
- Reinvestujte své dividendy . Reinvestované dividendy jsou jako přidání paliva do ohně, když je součástí diverzifikovaného portfolia a zrychluje se hromadění bohatství. Když mluvíme o diverzifikaci ...
- Diverzifikujte své zdroje příjmů a svůj majetek . Všichni mluví o diverzifikaci aktiv, ale diverzifikace příjmů je v mé knize stejně důležitá. Život je mnohem lepší a mnohem méně stresující, když máte více přílivů příjmů, takže se nespoléhejte na žádné konkrétní z nich.
- Nikdy neinvestujte do něčeho, co nerozumíte, a nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. Já jsem šel tak daleko, že jsem nazval toto nejdůležitější pravidlo investování .
- Nechte své peníze kombinovat co nejdéle. Bláznivé věci se stane, když projde 25tiletou známkou. Případový bod: Pouze historicky průměrné míry výnosu přinesou v tomto časovém horizontu zisk 1,000%. Získejte až 50 let a vy se díváte na 10 000%. Samozřejmě, neexistuje žádná záruka, že minulost bude opakovat budoucnost a investování bude vždy mít potenciál pro těžké, ne-li trvalé ztráty - stačí se zeptat investory v Rakousku mezi rokem 1900 a současností, a to v žádném případě nedoprovázené připojením země nacisty Německo během druhé světové války - ale není těžké pochopit důvod, proč je složení nazýváno osmým zázrakem světa. Případový bod: Pouze historicky průměrné míry výnosu přinesou v tomto časovém horizontu zisk 1,000%. Získejte až 50 let a vy se díváte na 10 000%. Samozřejmě, neexistuje žádná záruka, že minulost bude opakovat budoucnost a investování bude vždy mít potenciál pro těžké, ne-li trvalé ztráty - stačí se zeptat investory v Rakousku mezi rokem 1900 a současností, a to v žádném případě nedoprovázené připojením země nacisty Německo během druhé světové války - ale není těžké pochopit důvod, proč je složení nazýváno osmým zázrakem světa.
To poslední je zvlášť důležité. Existují dva způsoby, jak ji využít:
- Začněte investovat co nejdříve v životě.
- Žijte tak dlouho, jak můžete. To znamená, že nejprve si uvědomíte své zdraví. Postupujte podle pokynů svého lékaře, což téměř vždy znamená: Nekuřte. Nepijte. Nedělejte léky. Nebuďte obézní. Nepracujte s těžkými zemědělskými zařízeními na léky na předpis. Vždy používejte bezpečnostní pás. To do značné míry pokryje všechny vaše základny do té míry, že věci mohou být kontrolovány. Dokonce i další pět let může být kouzelné, jakmile vybudujete těžké portfolio.
Jak jednoduché to zní, je to základ procesu budování bohatství. Dejte ty správné věci do pohybu, podle slov miliardáře Charlesa Mungera, " důsledně ne hloupé " a vaše peníze přebírají svůj vlastní život, rozšiřují se, rostou na oblohu a sprchují vás a vaše děti s prosperitou. V krátkodobém horizontu - a všechno do pěti let je krátkodobé - zbytek je hluk.