Začátek nové čtvrti je vhodný čas, abyste přezkoumali své finance
Zatímco je to dobrý nápad podívat se na to, kde jste finančně nejméně jednou za rok, provádět čtvrtletní finanční přehled vám může pomoci zůstat více v souladu s vašimi penězi a vašimi cíli.
Pokud si nejste jisti, na co se věnujete pozornost, použijte tento užitečný kontrolní seznam jako vodítko.
1. Začněte s kreditní zprávou a skóre
Vaše kreditní zpráva a skóre jsou dvě z nejdůležitějších částí vašeho finančního zdraví puzzle. Dobré kreditní skóre a zavedená úvěrová historie mohou usnadnit získání půjček, když je budete potřebovat, a využívat výhodných úrokových sazeb z toho, co si půjčujete.
V rámci vašeho čtvrtletního finančního přehledu věnujte pozornost vaší kreditní zprávě. Nejlepší je, pokud je to možné, zkontrolovat své přehledy od všech tří hlavních úvěrových kanceláří , protože v přehledech Equifax, Experian a TransUnion ne vždy obsahují stejné informace.
Svůj úvěrový přehled získáte zdarma prostřednictvím služby AnnualCreditReport.com. Alternativně můžete obdržet oba své kreditní zprávy a skóre prostřednictvím bezplatné kreditní monitorovací služby, jako je Credit Sesame nebo Credit Karma.
Při přehledu vašeho přehledu postupujte takto:
- Zkontrolujte, zda jsou vaše osobní údaje přesné a aktuální
- Zkontrolujte aktuální zůstatek a historii plateb pro každý účet
- Podívejte se na všechny nové účty, které byly otevřeny, nebo na žádosti o úvěr, což by mohlo být známkou možného podvodu
- Zkontrolujte případné negativní poznámky, jako jsou pozdní platby, inkasní účty nebo veřejné úsudky
Pokud zjistíte chybu nebo nepřesnost, obraťte se na účetní úřad, který oznamuje informace, aby se o tom obrátili.
2. Přejděte na svůj rozpočet
Rozpočet je velmi užitečný pro udržení výdajů pod kontrolou a pro dosažení vašich úsporných cílů. Během čtvrtletního finančního přehledu přečtěte měsíční výdajovou linku. Podívejte se na výdaje, které se zvýšily nebo snížily, nebo na nové výdaje, které byly přidány od posledního čtvrtletí.
Poté zkontrolujte svůj příjem. Vyděláváte více peněz, méně peněz nebo stejnou částku? Pokud se váš příjem zvýšil a vaše výdaje klesly, znamená to, že máte více peněz, které můžete uplatnit při splácení dluhu nebo ušetřit. Na druhou stranu, pokud váš příjem zůstal stejný, ale vaše výdaje se zvýšily, možná budete muset prověřit své výdaje, abyste zjistili, zda existuje něco, co můžete snížit nebo odstranit.
Pokud máte dluh, podívejte se na váš současný plán splácení dluhu . Zeptejte se sami sebe, zda jste stále na cestě, abyste své dluhy vyplatili podle cílového termínu. Pokud snižujete jakékoli výdaje nebo váš příjem vzrostl, zvažte, zda byste mohli zvýšit své měsíční splátky dluhů, abyste zbytečně zlikvidovali svůj zůstatek.
3. Podívejte se na své investice
Akciový trh je volatilní a někdy mohou vaše investice vidět dramatičtější pohyby nahoru nebo dolů než jiné.
Zahrnutí kontroly portfolia v rámci vašeho čtvrtletního finančního přehledu vám pomůže zajistit, že stále udržujete odpovídající alokaci aktiv na základě vaší tolerance vůči riziku .
Měli byste také každý čtvrtletí prověřovat poplatky, které platíte za vaše investice. Vyšší poplatky mohou výrazně snížit výnosy a dopad může být ještě hlubší, když se trh prohloubí.
Pokud provádíte svou finanční kontrolu ve čtvrtém čtvrtletí, možná budete chtít přemýšlet o ztrátách ve vašem portfoliu, abyste kompenzovali veškeré zisky, které jste měli v průběhu roku. Sběr daňových ztrát může přispět k minimalizaci daňového dopadu vykázání kapitálových zisků z vašich investic s lepší výkonností.
4. Zkontrolujte své pojistné krytí
Potřebujete pojištění na pokrytí vašeho domova, vašeho auta, vašeho života a vašeho zdraví, ale to neznamená, že za to musíte platit víc, než potřebujete.
Jednou za čtvrtletí zkontrolujte částky, pojistné a odpočty. Zvažte, zda máte nárok na slevy na pokrytí, které nevyužíváte, nebo zda byste mohli snížit pojistné tím, že zvýšíte odpočitatelnost.
Také se podívejte na nějaké mezery ve vašem pojistném plánu. Například, pokud jste se nedávno oženili nebo uvítali své první dítě, může být načase přemýšlet o získání životního pojištění, pokud to už nemáte. Životní pojištění může finančnímu prospěchu vašeho pozůstalého manžela splatit dluhy, pokrýt měsíční výdaje nebo pomáhat s náklady na výchovu dětí, pokud odjedete.
5. Zkontrolujte příspěvky do důchodu
Čím dřív začnete plánovat odchod do důchodu, tím lépe a plán zaměstnavatele může být skvělý způsob, jak začít. Pokud ušetříte v plánu práce s výhodou 401 (k) nebo podobným daňovým zvýhodněním, přečtěte si své příspěvky každé čtvrtletí, abyste získali představu o tom, kolik příspěvek za rok budete přispívat. Pokud nejste na správné cestě, abyste maximálně stanovili roční limit příspěvků, zvážte úpravu sazby příspěvku, abyste se přiblížili značce.
Tradiční nebo Roth IRA je jiný způsob, jak uložit kromě svého zaměstnavatele plánu, nebo místo jednoho, pokud vaše práce nenabízí 401 (k). Pokud jste ještě neměli otevřít IRA, věnujte čas přezkumu možností a rozpočtu, abyste zjistili, kolik si můžete každý rok uložit do jednoho z těchto účtů.
6. Aktualizujte své cíle
Stanovení cílů může být velkým motivátorem pro úsporu a efektivnější při vašich výdajích. Poslední část vašeho finančního přehledu se každým čtvrtletím kontroluje s cíli, abyste zjistili, jak velký pokrok jste dosáhli. Pokud existuje cíl, můžete svůj seznam vyškrtnout, přemýšlejte o tom, jaké nové cíle můžete nastavit, jak budete dále rozvíjet svůj finanční plán.