Tři způsoby, jak si noví investoři mohou koupit akcie podílového fondu
V tomto článku se chceme soustředit na to, jakým způsobem . Konkrétně, jak byste kupovali akcie podílového fondu, jakmile jste se rozhodli, že chcete mít určitý fond.
Tímto způsobem doufáme, že vám poskytneme širší přehled o zapojených mechanikách.
Můžete si koupit akcie podílového fondu prostřednictvím svého makléře
Máte-li účet zprostředkování , Roth IRA , Tradiční IRA nebo jiný účet u obchodníka s akciemi, jako je Charles Schwab nebo Merrill Lynch, můžete si koupit většinu podílových fondů, stejně jako byste měli akcie . Jednoduše přejděte na internetovou stránku makléře, vraťte se do nejbližší pobočky nebo volejte svého makléře telefonem a řekněte jim symbol tickového fondu, který chcete koupit, a celkovou částku, kterou chcete investovat. (Symbol ticker je krátký kód přidělený burzou, která reprezentuje investici. Pokud jste například koupili akcie Coca-Cola, symbol tickeru je KO.) Podílové fondy, jako jsou akcie, mají své vlastní přiřazené symboly ticker. ).
Většina makléřů vám bude účtovat provizi nebo jiné poplatky za nákup akcií podílových fondů.
Často, pokud je podílový fond uspořádán jako fond nebo ETF obchodovaný na burze , použije stejnou provizi, jakou obvykle činí za akcie. V ostatních případech budou posuzovat paušální poplatek, obvykle 49,95 dolarů nebo něco srovnatelného, který jste mohli odečíst od hlavní investice, kterou hodláte učinit, nebo ji přidat, aby se investovala veškerá hlavní investice.
V případě zatížení podílových fondů mohou provize činit až 5,75% ročně s dodatečnými náklady. V případě zatížení podílových fondů je však možné, že náklad bude kompenzován nižším poměrem výdajů podílových fondů, takže investor je v delším časovém horizontu lepší, což je důležité, pokud používáte nákupní a udržovací přístup, ale my tvrdíme, že v dnešním světě není téměř žádný důvod, proč byste měli zaplatit prodejní podíl fondu, kdy můžete najít bezkonkurenční nebo srovnatelný produkt bez dodatečných nákladů.
Je důležité si uvědomit, že v některých případech může váš zprostředkovatel mít rodinu vlastních fondů nebo síť finančních prostředků, s nimiž je nějakým způsobem spojena, což způsobuje, že mají motivaci k tomu, abyste investovali do nich. Chcete-li sladit dohodu, mnoho makléřů nabídne tyto finanční prostředky bez provize. V některých případech je nejnovějším hněvem také nabídnout to, co se jeví jako poměr nákladů k dolní části dolní hranice, ale vyžaduje, aby podkladový fond držel určitou úroveň peněz - tedy asi 5 procent -, které správce fondu skutečně dostane použít jako zdroj float, přičemž úrokový příjem je primárním zdrojem odškodnění.
Ačkoli to investoři v současné době většinou nevidí kvůli prostředí s nízkými úrokovými sazbami, kdybychom se někdy vrátili do prostředí úrokových sazeb, které bylo více v souladu s historickými normami, mohlo by to být neočekávané pro správcovské společnosti, zatímco investoři byli přesvědčeni, že stále platí nízké poplatky a výdaje; případ poměrně brilantního účetního triku, který využívá skutečnosti, že většina lidí je zapojena, aby se zaměřila spíše na explicitní náklady než na příležitostné náklady.
Můžete si koupit akcie podílového fondu přímo od společnosti podílového fondu
Pokud víte, že chcete, aby vaše peníze byly investovány do konkrétního podílových fondů nebo do vzájemných fondů, které tvoří součást větších rodinných fondů, můžete často otevřít účet přímo s samotným podílovým fondem. Vyplňujete dokumentaci online, zašlete ji šekem (nebo v těchto dnech iniciujte převod online) a informujte společnost, zda chcete otevřít běžný účet nebo speciální účet, jako je odchod do důchodu Roth IRA nebo tradiční IRA .
Můžete si dokonce nastavit tak, aby se podílový fond automaticky investoval pro vás tím, že každý měsíc pravidelně stáhne peníze z vaší kontrolní nebo spořící účet! Tato metoda, nazývaná dolarová zprůměrování nákladů , může být užitečným způsobem, jak vyrovnat průměrnou cenu, kterou zaplatíte za podíly na podílových fondech, a protože myšlení přichází, i když existuje nějaká akademická otázka, pomůžete snížit riziko, že dáte všechny své peníze na trhu na vrcholu, jako je den před havárií dot-com nebo zhroucením Wall Street, který zahájil Velkou recesi v roce 2008.
Největší výhodou při nákupu akcií podílových fondů přímo od samotné společnosti podílových fondů je to, že často vám nebude účtována standardní makléřská provize, což znamená, že do vašich investic dojde více peněz a pracuje pro vás. Nevýhodou nákupu akcií podílových fondů přímo od samotné společnosti podílových fondů je, že může být obtížnější později převést vaše holdingy nebo diverzifikovat do dalších cenných papírů, včetně nákupu akcií jiných podílových fondů nabízených jinými finančními institucemi.
Nákup akcií podílového fondu prostřednictvím programu 401 (k) nebo jiného penzijního plánu v práci
Pokud pracujete ve společnosti s více než několika desítkami zaměstnanců, je pravděpodobné, že máte 401 (k) plán nebo něco podobného. Takřka ve všech případech vám společnost dovolí investovat do akcií vzájemných fondů prostřednictvím plánu. Nevýhodou je, že se pravděpodobně díváte na omezené menu potenciálních investic do fondů, z nichž některé mohou být podřízené. Nicméně přítomnost zaměstnavatelského zápasu může být stále atraktivní za správných okolností, i když nemáte přístup k nízkopodlažnímu indexovému fondu, který sleduje hlavní akciový index, jako je například Dow Jones Industrial Average nebo S & P 500 .