Většina nových investorů nemá znalosti k výběru jednotlivých akcií
Proč chválí tento konkrétní finanční produkt s ohledem na jeho nedostatky? Pokud jste obyčejný investor bez schopnosti číst rozvahu , výkaz zisku a ztráty nebo přehled o peněžních tocích a nedostatek prostředků potřebných k pronájmu jedné z mála soukromých společností zabývajících se správou majetku s bílými rukavicemi, a jejich více generační plány rodinného majetku, indexový fond vám dá spoustu pohodlí za relativně levnou cenu. Jinými slovy, je to "dost dobré", aby se práce dělala; významný úspěch, když si myslíte, že jeden výzkumný dokument společnosti Morningstar prokázal, že investoři získali něco jako neuvěřitelné 3% návratnost v obdobích, kdy jejich podkladové investice vedly k 9% výnosům, protože byly tak neschopné při vytváření portfolia.
Dejme tomu, že mnoho lidí nerozumí, že úspěšné investování je nejčastěji zabráněno velkým chybám.
Potřebujete získat diverzifikovanou sbírku skvělých aktiv za příznivé ceny, dlouhodobě je udržovat daňově efektivní (často 25 let a více) a nechat čas dělat zbytek. Pokud nemáte obzvlášť rád použití přímých plánů nákupu akcií a plánů reinvesticace dividend - skvělou strategii, pokud máte k dispozici disciplínu, která se k tomu drží, a ten, který vylepšil mnoho, mnoho tajných milionářů, jako je například ministr práce Ronald Přečtěte si, kdo získal 8 milionů dolarů - indexové fondy jsou slušným mechanismem pro využití stejného vzorce.
1. Můžete ušetřit peníze investováním do nízkorozpočtových indexových fondů
Když investujete do levných indexových fondů, správní poplatek nebo poměr nákladů může činit až 0,10% aktiv ročně v porovnání s 1% nebo 2% u jiných typů podílových fondů . V praxi to znamená, že za každých 100 000 dolarů, které jste měli v Roth IRA nebo 401 (k) , jste nepřímo zaplatili 100 dolarů poplatkům společnosti pro správu peněz ve srovnání s placením 2 000 dolarů dražším aktivně spravovaným fondem. To je další 1900 dolarů ročně v kapse. Během dlouhých časů, to je stovky tisíc, nebo dokonce miliony dolarů v dodatečném bohatství.
Jsou chvíle, kdy tento kompromis nestojí za to. Například v mnoha situacích nabízí registrovaný investiční poradce nebo soukromá společnost na správu majetku značnou přidanou hodnotu, pokud jde o daňovou strategii, kontrolu rizik a pomoc při generačním převodu (jako například využívání rodinných komanditních společností a slev na likviditu, aby se obdržely limity daně z darování ) , abychom pojmenovali několik případů. V těchto scénářích bych se chtěl věnovat více než 1,5% ročně v poplatcích za správu. Pokud jste pracovníkem s 80 000 dolary v investičním majetku žijícím v Des Moines v Iowě, nemusí to nutně znamenat potíže nebo výdaje na zaměstnání někoho takového, pokud se můžete dokonce dostat do dveří, což je velmi nepravděpodobné, že chybí rodinné spojení (většina z nich má minimální požadavky na počáteční zůstatek pro klienty od 500 000 do 10 000 000 USD).
Indexový fond bude vaší nejlepší alternativou.
2. Nízkonákladové indexové fondy poskytují rozsáhlou diverzifikaci za zlomek nákladů
Pokud jste malým investorem, který chtěl kopírovat S & P 500 koupením akcií z 500 akcií přímo, musíte investovat tisíce dolarů do provizí a investovat miliony dolarů. (To se nevztahuje na větší investory, kteří v mnoha případech vyplácejí pouhých půl centu za akcii v transakčních nákladech, přičemž rebalancování nebo jiné vyrovnávací transakce probíhají prostřednictvím softwarového programu.)
S nízkými náklady index index, na rozdíl od toho, můžete často investovat za pouhých 500 dolarů prostřednictvím důchodového účtu nebo 3000 dolarů prostřednictvím běžného účtu zprostředkování .
3. Nízkonákladové indexové fondy existují pro různé třídy aktiv, investiční strategie, tržní kapitalizaci a další
Nízkonákladové indexové fondy se staly tak populární, že nyní existují vzájemné fondy, které pokrývají téměř jakýkoli investiční mandát nebo přidělení aktiv, které byste mohli mít.
Chcete investovat pouze do akcií s nízkou kapitálovou hodnotou? Spotřební zboží? Energetické zásoby? Mezinárodní léčiva? Existuje index, který sleduje, který vám umožní investovat do koše akcií na přiměřenou úroveň výdajů.
4. Nízkonákladové indexové fondy mohou být jednoduché nebo pokročilé, jak si přejete
Existují indexové fondy, které jsou zcela nevhodné pro nové investory, jako jsou ty, které drží aktiva v cizích měnách. Pro všechny účely a účely není indexový fond bezpečnější nebo nebezpečnější než podkladové investice, které drží. Pokud dáte 100% vaší čisté hodnoty do indexového fondu, který se specializuje na dluhopisy s nevyžádanou cenou, nejste diverzifikováni, vlastníte spoustu různých cenných papírů v rámci třídy dluhopisových dluhopisů. Indexový fond není ničím jiným než druhem podílových fondů. Není to konkrétní typ investice.
5. Pasivní investice do nízkorozpočtových indexových fondů znamená, že nemusíte myslet hodně o individuálních investicích
Když vlastníte fond pasivního indexu, investujete do jednotlivých akcií, dluhopisů, REIT a jiných cenných papírů, ale nemusíte přemýšlet o jednotlivých aktivech.
Jakmile zjistíte, že indexový fond splňuje vaše potřeby a toleruje riziko, je třeba ho koupit, takže nemusíte trávit svůj volný čas rozhodnutím, zda Procter & Gamble stojí více než Colgate-Palmolive nebo zda je US Bancorp levnější než společnost Wells Fargo & Company. Nemusíte vidět, že by vaše zásoby ropy poklesly o 50% kvůli přeplněnosti na komoditních trzích nebo na tom, že vaše akcie leteckých společností zbankrotovaly po události, jako jsou útoky z 11. září 2001 . Ty samozřejmě zažíváte tyto věci - jsou to velmi, velmi reálné a vlastníte jednotlivé akcie, uspořádali jste své záležitosti takovým způsobem, že je nevidíte line-line, ledaže byste záměrně vytáhli indexové fondy regulatorních podání - ale můžete jim i nadále záměrně ignorovat, za předpokladu, že jste ochotni riskovat, že budete mít víru, že použitá metodika je stále rozumná. To má obrovské výhody pro určité typy psychologických profilů, jdoucí rovnou do srdce behaviorální ekonomie.