3 Vzorové portfolia pro mezinárodní investory
V tomto článku se podíváme na některé příklady portfolií, které obsahují mezinárodní ETF založené na demografii a cílech investora.
Mladí investoři: Až do 35 let
Většina finančních poradců doporučuje, aby mladší investoři převzali větší riziko v jejich portfoliích, protože mají delší časový horizont. Zatímco rizikovější investice - jako jsou akcie - mohou mít více krátkodobé volatility, mají tendenci převádět dlouhodobě méně riskantní investice - jako jsou dluhopisy. Mladí investoři, kteří neplánují prodávat několik desetiletí, jsou obvykle z těchto důvodů nejlépe rizikovějšími investicemi.
Pokud jde o mezinárodní investice, zahrnují tyto rizikové investice akcie a dluhopisy rozvíjejících se trhů a pohraničních trhů . Země, které spadají do těchto kategorií, mají rychleji rostoucí ekonomiky než rozvinuté země, ale mohou mít vyšší krátkodobou volatilitu z důvodu zvýšeného politického rizika , měnového rizika a dalších faktorů.
Mladí investoři mohou těžit z této dynamiky tím, že zvýší alokaci těchto tříd aktiv.
Příkladem portfolia mladých investorů může být:
| ETF | Třída | Přidělení |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Americké akcie | 40 procent |
| Vanguard FTSE rozvinuté trhy ETF (VEA) | Mezinárodní akcie | 40 procent |
| Vanguard FTSE rozvíjející se trhy ETF (VWO) | Emerging Market Equities | 10 procent |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Rozvíjející se tržní dluhopisy | 10 procent |
Střední věk Investoři: 35 - 65 let
Stříbrní investoři by se měli zaměřit na rovnováhu mezi růstem a příjmy. Zatímco mají ještě čas vymanit se z volatility, cíl se začíná přesouvat od kapitálových zisků až po zachování kapitálu jako důchodové přístupy. Dluhopisy a další investice s pevnými výnosy pomáhají poskytovat větší jistotu, zatímco akcie s dividendami a hodnotami blue-chip mohou být vhodné ke snížení rizika a volatility v akciové části portfolia.
V souvislosti s mezinárodními investicemi mohou střední věkové investoři chtít zvážit snížení expozice nově vznikajícím a hraničním trhům a zvyšování expozice rozvinutým trhům. Mohou také chtít zvážit budování mezinárodní expozice dluhopisů jako způsobu diverzifikace rizik s pevným příjmem mimo USA. Tyto přístupy obvykle způsobují nižší volatilitu portfolia a přetrvávající atraktivní příjmy v průběhu času.
Příkladem portfolia investorů středního věku může být například:
| ETF | Třída | Přidělení |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Americké akcie | 45 procent |
| Vanguard FTSE rozvinuté trhy ETF (VEA) | Mezinárodní akcie | 15 procent |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Americké dluhopisy | 25 procent |
| Vanguard Celkem Mezinárodní dluhopis ETF (BNDX) | Mezinárodní dluhopisy | 15 procent |
Důchodové investory: 65 let a více
Důchodové investoři obvykle upřednostňují nízkorizikové příjmové investice vzhledem k jejich krátkému časovému horizontu. Během této doby se investiční cíl přepíná z kapitálových zisků na zachování kapitálu, neboť cílem je zajistit dostatek příjmů, aby byly splněny požadavky na odchod do důchodu. Dluhopisy jsou nejoblíbenějším způsobem k dosažení těchto cílů, protože zřídka selhávají a poskytují trvalý zdroj příjmů v průběhu času.
Při investování na mezinárodní úrovni mohou investoři do důchodového pojištění zvážit určitou expozici vůči zahraničním investicím s pevným výnosem. Tyto investice se mohou ve Spojených státech diverzifikovat od úrokového rizika , ačkoli je důležité zvážit jakékoli měnové riziko. Investoři potřebují americký dolar během svého odchodu do důchodu - pokud bydlí v zahraničí - což znamená, že měnové konverze mohou být nákladné, pokud se cizí měny znehodnocují vůči dolaru.
Příkladem portfolia investorů středního věku může být například:
| ETF | Třída | Přidělení |
| Vanguard USA Celkový dluhopisový trh ETF (BND) | Americké dluhopisy | 80 procent |
| Vanguard Celkem Mezinárodní dluhopis ETF (BNDX) | Mezinárodní dluhopisy | 20 procent |
Důležité aspekty
Neexistuje všeobecně uznávaný konsensus o výši mezinárodní diverzifikace, která je vhodná pro portfolio důchodového pojištění. Někteří finanční poradci mohou považovat údaje v těchto vzorových portfoliích za přeexponované mezinárodním aktivům, zatímco jiní považují je za vhodnou úroveň diverzifikace. Investoři by měli před rozhodnutím pečlivě posoudit svou vlastní situaci a úroveň komfortu s mezinárodními investicemi.
Sečteno a podtrženo
Většina investorů si je vědoma výhod mezinárodní diverzifikace, ale může být obtížné dát teorii do praxe. Dobrou zprávou je, že mezinárodní ETF usnadňují budování mezinárodně diverzifikovaných portfolií. S příklady v tomto článku mohou investoři získat představu o tom, jak vypadá mezinárodní diverzifikace pro různé demografické skupiny investorů.
Tento článek je určen pouze pro informační účely. Nic v tomto článku by nemělo být chápáno jako investiční poradenství. Kontaktujte prosím finančního poradce, který vám pomůže vytvořit optimální portfolio pro vaši individuální situaci.