Jak vydělat ztráty kapitálu nebo zisky, které ušetříte na daních

Průvodce řízením kapitálových zisků pro investory

Investoři, kteří jsou držiteli akcií nebo podílových fondů na penzijních účtech bez odchodu do důchodového pojištění, mohou využít daně z realizace kapitálových zisků nebo ztrát z těžby v daném roce. Řízení kapitálových zisků a ztrát může snížit částku kumulativních daní, které zaplatíte, zvýšíte vaše výnosy po zdanění a v mnoha případech vám umožní realizovat zisky bez daně.

Musíte však vědět, jak fungují daně z kapitálových zisků, a budete muset každý rok odhadnout svůj zdanitelný příjem.

Řízení kapitálových zisků znamená hledat roky, kdy má smysl úmyslně "sklízet" zisky nebo ztráty v závislosti na předpokládané daňové pásmo pro daný rok. Sklizeň znamená docela to, co to zní - shromažďujete své zisky a / nebo ztráty, abyste je využili v době, kdy je to pro vás nejvýhodnější.

Krátkodobé a dlouhodobé kapitálové zisky

Kapitálové zisky jsou buď krátkodobé nebo dlouhodobé. Dlouhodobé zisky se vyskytují, pokud prodáte investice za více, než jste za ni zaplatili poté, co jste investovali alespoň po dobu jednoho roku. Dlouhodobé kapitálové zisky a kvalifikované dividendy jsou zdaněny nižšími sazbami daně než jiné druhy příjmů, jako jsou příjmy ze zisku nebo úroky. Pro osoby v 15% nebo nižší daňové pásmo mají dlouhodobé zisky od roku 2017 nulovou daňovou sazbu.

Krátkodobé zisky jsou zisky realizované z prodeje majetku, který jste vlastnili po dobu kratší než jeden rok; jsou zdaněny jako pravidelné příjmy, což je obvykle mnohem vyšší daňová sazba.

Jak ztráty kapitálu mohou pomoci

Kapitálové ztráty nastávají, když prodáte investice za méně, než je vaše investice do ní. Kapitálové ztráty jsou nejprve použity k vyrovnání jakýchkoli krátkodobých zisků z vašeho daňového přiznání, pak mohou kompenzovat jakékoliv dlouhodobé zisky, které byste mohli mít. Až 3.000 dolarů ztráty lze použít k vyrovnání běžných výnosů, pokud máte více ztrát než zisk, a všechny zbývající ztráty mohou být přeneseny dopředu na dobu neurčitou, aby mohly být použity v budoucích letech.

Použití pravidel k vaší výhodě

V letech, kdy budete mít 15-ti procentní nebo nižší daňovou hranici, a pokud nemáte žádnou kapitálovou ztrátu, kterou chcete přenést, budete chtít vědomě uvědomit si dostatek dlouhodobých kapitálových zisků, abyste svůj příjem dosáhli až nahoru z 15% daně. To se nazývá "těžba" kapitálových zisků .

V letech, kdy je váš příjem vysoký a nemáte žádnou kapitálovou ztrátu k převodu, a pokud jste nezískali žádné zisky, můžete záměrně prodat investice, které mohou mít nižší hodnotu, abyste mohli z daňových důvodů realizovat kapitálovou ztrátu .

Pokud máte kapitálové ztráty, které se přenášejí, možná se budete chtít vyvarovat realizace zisků a použít tyto kapitálové ztráty, aby postupně kompenzovaly běžné výnosy - vaše příjmy. To znamená, že budete muset zvolit daňově efektivní investice do vašich nedělních účtů. Vaše nejlepší volby budou daňově spravované fondy nebo indexové fondy.

Chraňte svůj důchodový důchod

Budete muset znát současné daňové sazby za použití těchto pravidel a budete chtít provést daňový projev každý rok před koncem roku, abyste věděli, kde stojíte a co musíte udělat. Daňová projekce je dřívější daňové přiznání, které odhaduje, že vše, co si myslíte, se objeví na vašem daňovém přiznání.

Použitím investičního přístupu, který důsledně věnuje pozornost daním, můžete potenciálně udržet více z toho, co získáte, a tím zvýšit svůj příjem po zdanění po zdanění. Jedním z možných způsobů je uspořádat investice takovým způsobem, že vlastníte více investic do úrokových výnosů ve vašich důchodových účtech, jako jsou dluhopisy a dluhopisové fondy, a více investic do kapitálových výnosů v rámci penzijních fondů, fondy akciového indexu.