Kroky k nákupu vzájemných fondů od počátku
Výběr místa k nákupu vzájemných fondů
I když si můžete koupit podíly prostřednictvím zprostředkovatele slev, jako je například Charles Schwab nebo Scottrade, nejlepším způsobem, jak si koupit vzájemné fondy, je prostřednictvím společnosti s podílovými fondy.
Nechcete však začít s žádnou společností podílových fondů; budete chtít udělat trochu výzkumu, abyste našli renomovanou firmu, která má široký výběr levných a vysoce kvalitních vzájemných fondů.
Spusťte svůj výzkum jedním z nejlepších společností, které nemají podíl na podílových fondech , jako jsou Vanguard , Fidelity a T. Rowe Price. Bezúplatné podílové fondy nemají prodejní poplatky nazývané náklady, které mohou činit až 5,75% z nákupu. Proto při nákupu finančních prostředků bez nákladu nakupujete akcie bez placení. Také tyto společnosti podílových fondů nabízejí mnoho různých podílových fondů s nízkými náklady, které jsou měřeny poměrem nákladů . Například mnoho z fondů společnosti Vanguard má výdaje nižší než 0,30%, což je 30 dolarů za každých 10 000 dolarů investovaných, zatímco průměrné výdaje většiny podílových fondů jsou nad 1% nebo 3krát vyšší než u Vanguardových. Když můžete udržet nízké náklady a zároveň zakoupit kvalitní prostředky, vaše dlouhodobé výnosy budou pravděpodobně vyšší.
Úspora pro počáteční nákup podílových fondů
Většina podílových fondů má to, co se nazývá minimální počáteční nákup, což je částka, kterou musíte ušetřit před nákupem akcií vašeho prvního fondu. Většina společností podílových fondů má minimální počáteční nákupní částky nejméně 1.000 USD. Například většina podílových fondů společnosti Vanguard má minimální počáteční nákupní požadavek ve výši 3 000 USD.
Věrnostní fondy jsou obvykle 2500 USD. Jakmile však uskutečníte svůj první nákup, následné nákupy stejného fondu jsou obvykle jen 100 dolarů.
Takže v rámci přípravy na první nákup podílových fondů je nutné ušetřit dostatek k pokrytí minima.
Otevření účtu k nákupu vzájemných fondů
Pokud ještě nemáte investiční účet u makléřské společnosti nebo společnosti s podílovými fondy, musíte ji otevřít, než budete připraveni provést svůj první nákup. Otevření účtu nevyžaduje peníze; vše, co musíte udělat, je vybrat společnost, kde budete investovat a postupovat podle svých postupů.
Otevření investičního účtu je neuvěřitelně snadné u většiny společností podílových fondů. Nejjednodušší způsob, jak otevřít účet, je online. Požadované informace budou obsahovat věci, které již znáte, jako je vaše jméno, adresa, datum narození a číslo sociálního zabezpečení.
Budete také potřebovat vědět, který typ účtu je nejlepší pro vaše investiční potřeby. Zde jsou základní typy účtů a jejich fungování:
- Individuální účet makléřů: Jedná se o běžný účet zprostředkování založený pro jednotlivce (jedna osoba). Příspěvky nejsou daňově uznatelné a investoři platí daně z kapitálových zisků a dividend. Další informace naleznete v tomto článku o zdanění podílových fondů .
- Společní zprostředkovatelský účet: To funguje stejně jako individuální účet zprostředkování, kromě dvou majitelů účtů, jako jsou manželé.
- Individuální důchodový účet: Také nazývaný IRA, kvalifikovaní jednotlivci mohou dělat příspěvky, které nejsou zdanitelné. Růst je odložen na daň, což znamená, že majitelé účtů neplatí daně, dokud nebudou provedeny výběry.
- Roth IRA: Jedná se o individuální důchodový účet, který je financován doložkami po zdanění, což znamená, že příspěvky nejsou daňově uznatelné, jako u tradiční IRA. Růst je však odložen od daně a kvalifikované rozvody (výběry) jsou osvobozeny od daně. Více informací o Rothovi a tradiční IRA naleznete v tomto článku o tom, jak fungují IRA .
Nejlepší prostředky pro začínající investory
Ať už jste právě začali investovat nebo chtěli vytvořit co nejlepším způsobem portfoliu zdola nahoru, existuje řada vynikajících podílových fondů, abyste tuto práci udělali.
Výběr nejlepších podílových fondů je mnohem víc než nákup nejlepších umělců za uplynulý rok. Místo toho investoři moudře vědí své investiční cíle a budoucí plány a připravují se na dlouhodobou strategii. Například pokud ušetříte na odchod do důchodu, je pravděpodobné, že váš časový horizont je více než deset let. Znamená to, že můžete přijmout větší riziko, což v podstatě znamená, že pravděpodobně budete mít větší část svého investičního majetku přidělených na akciové fondy než dluhopisové fondy .
Vzhledem k tomu, že většina investorů dlouhodobě nakupuje vzájemné fondy a většina z nich jsou mírní investoři, kteří chtějí převzít určité riziko, aby získali vyšší výnosy (ne však vysokou míru rizika), budeme se zaměřovat na budování portfolia tohoto investičního cíle dlouhodobé, střední riziko).
Zde jsou některé z nejlepších prostředků pro zahájení dlouhodobého portfolia:
- Indexové fondy S & P 500 : Indexové fondy mohou být skvělým místem pro zahájení budování portfolia vzájemných fondů, protože většina z nich má extrémně nízké poměry nákladů a může vám dát expozici desítkám nebo stovkám akcií představujících různé průmyslové odvětví pouze v jednom fondu. Jak naznačuje jejich název, indexové fondy jednoduše drží stejné cenné papíry, které se nacházejí v indexu. Investiční fondy S & P 500 investují do přibližně 500 největších amerických společností. Indexové fondy jsou pasivně spravovány, což znamená, že jejich primárním cílem je odrážet podíl a výkon indexu, a proto jsou náklady na provoz těchto fondů extrémně nízké. Proto můžete splnit počáteční cíl získání nízkorozpočtového, diverzifikovaného podílových fondů při nákupu indexových fondů. Více informací o indexových fondech naleznete na stránce Index Investování FAQ . Opět platí, že podílové fondy jako Vanguard, Fidelity a T. Rowe Price jsou dobrým místem pro nalezení nejlepších indexových fondů. Můžete se také podívat na Karla Schwaba .
- Vyvážené fondy: Také nazývané hybridní fondy nebo fondy pro přidělování aktiv, jedná se o podílový fond, který investuje do vyrovnaného přidělování aktiv akcií, dluhopisů a hotovosti. Alokace obvykle zůstává fixní a investuje podle stanoveného investičního cíle nebo stylu. Fond Fidelity Balanced Fund (FBALX) má například přibližné rozdělení aktiv ve výši 65% akcií a 35% dluhopisů. Uvažovalo o středním riziku nebo o tom, jaké odborníci z průmyslu by mohly nazvat mírné portfolio . Vanguard má také vynikající index vyrovnaný fond, Vanguard Balanced Index (VBINX), který je vhodný pro investory, kteří hledají mírné riziko. Vyvážené fondy mohou být ideální pro začínající investory, protože jsou dobře diverzifikované, a proto mohou být použity jako samostatné investice nebo jako hlavní podíl na zahájení většího portfolia.
- Cílové datum Podílové fondy : Tyto fondy investují do kombinace akcií, dluhopisů a hotovosti, které jsou vhodné pro investora do určitého roku, který je obvykle odchod do důchodu. Jak se blíží cílový rok, bude správce fondu postupně snižovat tržní riziko tím, že změní aktiva fondu z akcií a do dluhopisů a peněz, což je to, co by individuální investor dělal sami ručně. Proto jsou cílovými podílovými fondy typu investice typu "nastavit a zapomenout", která nevyžaduje průběžné řízení. Například pokud ukládáte do důchodu a myslíte si, že byste mohli odejít do důchodu kolem roku 2035, dobrou volbou pro vás může být Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Jakmile si vyberete svůj první podílový fond, budete mít základnu. Poté můžete založit tento fond zakoupením více akcií tohoto fondu a nakonec přidat další prostředky pro větší rozmanitost.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.