Uchovávání těchto důležitých pravd v mysli může chránit vaše portfolio a čistá hodnota
V tomto úvodním článku vás chci projít základy, jak investovat své peníze; pokryte některé jednoduché koncepty, které vám poskytnou slušnou laťku země, abyste věděli, jak postupovat.
První věc o tom, jak naučit investovat své peníze, je, že je vaší prací získat peněžní toky
To může znít příliš zjednodušující, ale je naprosto nezbytné, abyste získali tento koncept. Všechno - akcie , dluhopisy , nemovitosti , soukromé podniky , duševní vlastnictví, syntetický kapitál, to všechno - je pro vás užitečné jako investice, pouze pokud je schopna přeměnit nebo odhodit hrazenou hotovost pro vás v určitém okamžiku budoucnosti v částkách, které jsou přizpůsobeny riziku, inflaci, daním a časům, odmění za vyloučení použití vašich prostředků dnes. V minulosti jsem na tento blog nepřímo odkazoval na svůj osobní blog tím, že ho popisuji jako svou "filozofii peněžních toků s dvěma pákami" a občas jej v článcích, jako je tento, hluboce přehodnocuje.
Na stránkách Investování pro začátečníky jsem se k nim více přímo odvolával v článcích, jako například v případě, že jde o investice do akcií, je vaší prací kupovat zisk .
Nezáleží na tom, jaký majetek získáte, nebo na právnické osobě nebo struktuře účtu, pomocí něhož je získáváte, vždy musíte vědět, co se skutečně děje na nejnižší úrovni, přinést pro vás přebytek peněz.
Jaká je ekonomická aktivita? Je to udržitelné? Jaké jsou rizika, která by mohla ohrozit?
Dovolte mi, abych vám dal příklad. Představte si, že otevřete Roth IRA . K tomu přispějete 5 500 dolarů, což je limit 2016 pro investory mladší 50 let. Pak tyto peníze investujete do akcií indexového fondu S & P 500. K dnešnímu dni, 28. února 2016, bude 3.158469% vašich peněz investováno do společnosti Apple. To znamená, že zhruba 1,00 dolaru z každých 31,66 dolarů, které máte, je v práci ve vlastnictví technologického gigantu v Kalifornii. Když ve skutečnosti spočítete výsledky hospodaření společnosti na základě rozboru rozvahy a výkazu zisku a ztráty, které jsou uvedeny ve výroční zprávě a ve formuláři 10-K , vidíte, že téměř 58% skutečné hodnoty společnosti pochází z prodeje telefonů iPhone.
V praxi to znamená, že 1,83% vašich investic je vázáno přímo na úspěch iPhone. Pokud by Apple ztratil svou dominantní postavení na jiné, menší firmě, která není součástí S & P 500, bez ohledu na to, co akciový trh dělal v krátkodobém, dlouhodobém horizontu , uvidíte, že bohatství bylo zničeno vaše osobní čistá hodnota. Důvod: Nakonec se skutečně počítá s hotovostí, která vám vzniká.
Ten fond, který vidíte, který vůbec neexistuje, je souhrnný koš akcií. Tyto akcie v konečném důsledku stojí jen za peněžní toky, které pro vás vyrábějí jako majitel. Tyto peněžní toky se projevují jako celková návratnost, avšak v případě, že dojde k vysušení peněžních toků, nakonec i budou zásoby.
Spodní linie: Nemůžete uniknout ekonomické realitě. Investoři se čas od času pokoušejí - nabízejí nové IPO na obloze a lidi si myslí, že se přes noc stávají bohatými, ale nakonec podkladové zisky přinášejí udržitelné bohatství. Navíc to, co zaplatíte za tyto peněžní toky, je konečným determinantem vaší složené roční míry růstu . Vždy víte, jak se vytváří hotovost. Vždy víte, co platíte za příjmy. Nemůžete-li to vysvětlit v několika větách na indexové kartě, vaše hazardní hry neinvestují.
Chcete-li se dozvědět více o tom, přečtěte si Časování trhu, Ocenění a Systémové nákupy.
Další věc o tom, jak naučit investovat své peníze, je pochopení, jak se chránit a minimalizovat daně
Jakmile vyberete aktiva, která chcete získat, a která vám vyčerpá příjem, chcete tyto aktiva umístit do struktury nebo účtu, který má maximální výhody z daní a ochrany majetku. To jsou dva odlišné úvahy, které je třeba vzít dohromady.
Ať už jde o rodinné komanditní společnosti nebo trustový fond , SIMPLE IRA nebo plán 401 (k) , každá právní struktura a typ účtu má své vlastní výhody a nevýhody. Například v loňském roce, v roce 2015, kdybyste nebyli zahrnuty do důchodového plánu v práci, peníze přispěly na tradiční IRA (můžete přispět 5 500 dolarů, pokud jste mladší než 50 let nebo 6500 dolarů, pokud jste starší než 50 let, ale méně než 70,5 ) obdrželi daňový odpis, pokud jste nepřekročili hranice výnosů. Pokud jste byli jediní a vydělali si upravený hrubý příjem ve výši 61 000 dolarů nebo méně, nebo manželství podání společně a vydělávat upravené hrubé příjmy ve výši 183 000 dolarů nebo méně, můžete odpočítat příspěvek z vašeho zdanitelného příjmu. Navíc všechny peníze získané v rámci Tradiční IRA, dokud neuskutečníte odchod ve věku 59,5 a více let, nepodléhají daním. Místo toho zaplatíte daně z výběru a přidáte částku, kterou jste vybrali z tradiční IRA, na svůj příjem.
Nad tradiční IRA existují určité výhody ochrany majetku. V roce 2015 je až do výše 1 245 475 dolarů vašich peněz v rámci vašich kombinovaných tradičních IRA a Roth IRA chráněno v případě, že budete muset prohlásit konkurz. U plánů, jako jsou SEP-IRA a 401 (k) s, neexistuje žádná ochrana proti bankrotu. To znamená, že pokud by se něco katastrofálního stalo, nechtěli byste začít s výběrem z těchto účtů, například, abyste ušetřili váš domov před uzavřením. Pokud dojde k vytlačování a musíte se vydat na milost konkurzního soudu, budete chtít vyjít ven z soudních dveří s důchodovým plánem stále neporušeným, což vám po splnění vašich dluhů spojí.
Jiným způsobem, přesně stejné majetek se může chovat velmi odlišně pro vás, pokud jde o to, jak efektivně růst vaši čistou hodnotu v závislosti na tom, kde jsou umístěny. Jedná se o strategii známou jako umístění aktiv .